Заключение

4. Финансовая и правовая неграмотность населения. Не всегда заемщик способен реально оценить риск, связанный с получением им потребительского кредита, что отрицательно сказывается на его платежеспособности и нередко ведет к нарушению условий кредитного договора (невозврат процентов за пользование кредитов и основного долга).

5. Недостаток специалистов в коммерческих банках в области потребительского кредитования.

В целом система кредитования населения получила недостаточное развитие в нашей стране. Важно не просто совершенствовать кредитные отношения, а использовать опыт стран, где потребительский кредит применяется давно и успешно, получил широкое распространение и постоянно усовершенствуется, применяются все более удобные формы и эффективные методы кредитования.

Кроме того, положительный эффект от развития услуг по кредитованию обеспечивается за счет:

– введения в практику кредитования инвестиционных кредитов, так как они стимулировали бы развитие предпринимательства;

– проведения маркетинговых исследований банками с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд;

– повышения уровня информированности частных клиентов банка о новых видах кредитов и банковских услуг;

– максимального учета интересов клиента, индивидуального подхода при кредитовании.

Таким образом, система кредитования, нуждается в модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики и условий предоставления и погашения кредитов.

На основании проведенных в данной работе исследований можно сделать следующие выводы:

Несмотря на то, что кредитование как частных, так и юридических лиц содержит многообразные факторы, связанные с риском для банка, в ОАО «Алемар» существует отлаженный механизм организации работы кредитного отдела с заемщиком, а также автоматизированный расчет платежеспособности клиентов, что сокращает сроки рассмотрения кредитной заявки, максимальной суммы кредита, условий обеспечения, начисление процентов и т.д.

Необходимо обязательно оценивать вероятность дефолтов, что приведет к увеличению резервов на возможные потери по ссудам и повышение процента по рискам, чтобы обеспечит эти резервы.

Кредитным организациям необходимо пересмотреть политику кредитования, которая соответствовала рекомендациям ЦБ РФ и нынешним условиям в экономики.

Вопросы кредитных рисков в коммерческих банках приобретают особенную актуальность в настоящее время. Система оценки и управления рисками часто носит формальный характер и соответственно в большинстве случаев неэффективны. Отсутствие адекватной системы оценки рисков контрагентов и предотвращение неплатежей становятся основной причиной неэффективной работы кредитных организаций.

Информация по теме:

Совершенствование законодательства об обязательном страховании
Основополагающим нормативно-правовым актом в системе государственного регулирования страховой деятельности в РФ является Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.92. № 4015-1. Настоящий Закон является базовым по отношению к другим законам в области страхования. Одни ...

Банк и его организационная структура. Законодательная основа
Банк был создан в соответствии с решением Общего Собрания акционеров от 23.04.1993 г. с наименованием Акционерный коммерческий банк «БИН» (акционерное общество открытого типа) и зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 1 ноября 1993 г. (Лицензия №2562). В соответствии с решением Общ ...

Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов
К числу основных факторов, влияющих на выбор формы кредитного договора и условия кредитования, можно отнести макроэкономические факторы (общая экономическая и политическая ситуация, уровень официальной учетной ставки ЦБ РФ, инфляционные ожидания населения, стабильность денежной единицы - рубля, уро ...